Moove - 不斷前進：為全球增長和盈利設定方向的機構

Ladi Delano和Jide Odunsi在倫敦相遇，旋即結下深厚的友誼。兩人當時都在倫敦學習，Jide就 讀 於 倫 敦 經 濟 學 院，Ladi則在亞非學院（SOAS）求學，某種程度上，作為移民子女的共同成長經歷讓他們走到了一起。他們的父母都是在奈及利亞出生和長大，但在組建家庭之前搬到了英國。「在這樣的家庭裡，你能感受到父母對他們原籍國又愛又恨的複雜情感。」Ladi解釋道。一方面，故國承載著他們難以割捨的愛；另一方面，卻存在促使他們離鄉背井的負面因素。「還是孩子的時候，」Ladi繼續說，「Jide和我就非常好奇，為什麼這樣一個受人喜愛的地方卻讓我們的父母不得不遠走他鄉。」

這種好奇心在他們童年後的很長一段時間裡一直伴隨著他們。事實上，這也是他們決定聯手成為商業夥伴的主要原因之一。在他們拿到了碩士學位、MBA 學位後，他們也曾在金融和諮詢領域從事過各種工作。「我們想幫助父母解決在奈及利亞的一些問題。」Ladi在他和Jide共有的迪拜辦公室裡說道。「我們希望讓那些為了追求更好的機會而離開祖國的人越來越少。」

此後，兩人共同創辦了4家公司，每個公司的核心願景都是用商業來解決社會問題。他們都受到了哈佛商學院Michael Porter的影響，後者與Mark Kramer共同撰寫了2011年的論文《創造共用價值》，探討了如何同時創造經濟價值和社會價值。Ladi回憶道：「我們當時對彼此的承諾是找出真正的社會問題，並為其建立創業解決方案。」

他們創建的藥店企業Express Pharmacy就是一個很好的例子，該公司致力於為拉各斯（奈及利亞海港城市）的低收入消費者服務，現已成為該城市第五大連鎖藥店。Ladi和Jide發現了兩個問題：第一，現有很多藥店在銷售假藥或過期藥；第二，藥品價格每天都會劇烈波動。因此，Ladi表示，從一開始，該連鎖藥店就「致力於成為市場上最便宜的藥店，確保價格穩定，並對所有藥品進行認證。」

不過，Ladi和Jide在2020年推出了他們迄今為止最雄心勃勃的企業：移動金融科技公司Moove。這項業務的初衷是解決他們最初發現的的一項社會問題，即失業、金融排斥和缺乏經濟賦權的綜合困境。總部位於迪拜的Moove為其所謂的「出行創業者」（通常指優步司機）提供車輛融資，讓他們擁有一輛車並通過工作來還款。「我們的邏輯是，在非洲，汽車並不是奢侈品，」Ladi說道，「而是生計來源。如果你有一輛車，就可以建立完整的業務。」

此外，Moove還要解決一些有關車輛的問題。例如，奈及利亞是世界上道路死亡率最高的國家之一。部分原因是全拼裝車的進口關稅高於報廢車，因此許多發生過事故或未通過安全和排放檢測的二手車被運往奈及利亞，匆忙修理後廉價出售。「這類車輛就是死亡陷阱。」Ladi說道，「所以我們認為，如果我們能在這個領域獲得一些資金，我們不僅可以確保安全性和排放良好，還可以為那些使用汽車的人創造美好生活。」

大多數銀行和貸款機構都不提供這種融資，因為他們認為，出行創業者不願償還債務的風險太高了。解決這一問題的關鍵是引入基於收益的融資模式。Moove與包括優步在內的市場合作夥伴從根本上進行了協商，這樣就能看到每輛車的實際性能、里程和收益。該公司還達成了一項協定，即Moove將首先獲得報酬。「每次你在優步平臺上乘坐Moove的汽車出行，當你向優步付款時，這筆錢先支付到我們這裡，然後我們扣除司機欠我們的錢，再把剩下的錢付給司機。」Laid解釋道。「我們處於現金流瀑布的頂端。」這意味著司機只剩下支付選擇，從根本上消除了不願償付貸款的風險。

這就是Moove與眾不同的地方。「無論如何，銀行對這類客戶的原型並不滿意；此外，他們更不願意接受這種按件計酬的模式。」Ladi說道。「他們擔心再也收不回貸款了。」Moove證明事實並非如此。「僅僅是因為你收入低，這並不意味著你信用不良。」他繼續說道。「如果你消除了圍繞支付意願的風險，重點關注支付能力，就會發現一個全新的由信用高和信譽好的個人組成的潛在市場。」

創立三年後，Moove正在迅速增長。它已經擴展到整個非洲，目前在印度的4個城市開展業務，並在阿聯酋、英國和最近的泰國推出了相關服務。今年8月，它從一個由阿布達比主權財富基金穆巴達拉牽頭的投資者團體（其中包括資產管理巨頭黑石集團）籌集了7600萬美元的股權和債券。本輪融資對該公司的估值為5.5億美元。據Ladi所稱，最新一輪融資主要集中在兩件事上：2024年上半年實現盈利，並持續擴張。

首先看看Moove不斷增長的足跡，Ladi解釋道，公司希望未來兩年內同時在多個地區和市場實現增長。在泰國推出業務後，向整個東南亞擴張是重中之重；同樣，印度也被視為一個重要的增長市場。公司目前只在歐洲的一個城市和中東的一個城市開展業務，因此有望在這些地區實現增長。「最後，我們將在拉美和北美推出業務。」他說道。於是，我們對這些雄心勃勃的計畫不禁感到疑惑：Moove的模式只能在新興市場奏效，還是可以繼續向外擴張？「在發達國家，典型的出行創業者往往是移民。」Ladi說。「從資料上看，當涉及到無法進入金融系統或獲得債務時，客戶會非常相似，只是不同市場的具體情況不同罷了。」

Ladi對盈利能力的詳細情況守口如瓶，這一點我們可以理解；但他和Jide希望，其中很大一部分將通過轉向金融服務來實現盈利。今年早些時候，Moove在其應用程式中內置了一個數字錢包，已經在幾個市場上線了，目前正在向全球推出。「我們現在與傳統銀行合作，在這個錢包裡提供銀行服務，包括借記卡、信用卡、小額貸款、透支以及提前獲取收入。」Ladi說道，「目前我們正在努力使這套金融服務成為業務的主要收入來源，預計到2024年，這一營收將大幅增長。」

然而，前方風高浪急，並非一帆風順。由於通脹、高利率、中東新一輪衝突和烏克蘭持續不斷的戰爭，風險資本市場嚴重受創，因此，Moove今年早些時候的融資被認為是一個罕見的成功案例。「在當前環境下，我們看到了很多風險和不確定性。」Ladi說道。「當務之急是確保你的企業能夠經受住時間的考驗，度過難關。」盈利能力是我們看到我們的業務乘風破浪的方法。我們的工作則是確保我們留在船上，並在接下來的兩年裡航行至安全水域。」